POS商户未认真审核信用卡签名,原来是要承担责任的!

李女士的无密码信用卡被人在超市盗刷,盗刷者签名有误,超市并未核对出来。记者昨天获悉,丰台法院一审判决超市赔偿李女士的大部分损失。


李女士诉称,2011年11月19日9时,她的书包被盗,包内有信用卡、手机及证件等。当天12时,有人持她的信用卡去超市消费2636元,刷卡结账,并将她的名字写错。李女士认为,她的信用卡是签名式,未设密码,超市并没有认真核实身份和签名,导致她资金损失,故要求超市赔偿2636元。


超市不同意赔偿,称李女士未能妥善保管财物导致卡片被盗,此后又没有及时办理挂失支付,且不对信用卡设置密码,自身存在一定过错,应自行承担责任。


法院认为,信用卡持卡人在持卡消费时,商户应当尽到谨慎审查义务,本案中,根据李女士提供的商户POS签购单,持卡人签名与李女士姓名并不相符,超市对此未能尽到合理的注意义务,存在过错,应对李女士的损失承担赔偿责任。李女士的信用卡未设密码,其应当妥善、谨慎保管,如发生丢失应当及时办理挂失,其自身亦存在一定过错。


法院一审判决超市赔偿李女士损失2109元



案例2

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05年12月,温某向上海银行信用卡中心申请并经核准,成为卡号为402673010120****信用卡的持卡人。温某在填写申请表时预留了“温某”签名样式。


2010年1月5日19时26分,温某向公安局报案,称其被窃钱包1只,内有身份证、驾驶证、信用卡等物。温某的上述信用卡于2010年1月5日17时43分在银行自动柜员机被成功支取2000元。


该卡在A公司内的POS终端上于2010年1月5日18时左右三次被刷卡总计42091元。签购单签名栏处均留有“闻某”字样的签名。温某于当日18时31分向上海银行信用卡中心办理了信用卡挂失手续。


截至2010年1月31日,该上海银行信用卡透支消费、取现及利息共欠款44164元。经协商,上海银行信用卡同意温某分12期还款37091元。涉案信用卡设有交易密码,可凭交易密码在自动柜员机取现。但截至2010年3月,温某未另行开通该信用卡的消费凭密功能,刷卡消费凭本人签名即可,无需输入密码。温某以A公司作为银行特约商户未尽审查义务导致信用卡被盗刷为由诉至法院,要求A公司赔偿损失42091元。


法院经审理后认为,A公司作为受理银联卡的特约商户负有在刷卡消费时审核签购单上的现场签名与信用卡背面预留签名是否一致的特定义务。上海银行提供的三份签购单上显示,签名栏处均有“闻某”字样的签名。


如果A公司收银员仔细审核可以发现签购单与卡片上预留签字不符并拒绝受理,从而最大限度地防止真正持卡人的财产遭受损失,正因为收银员未尽谨慎审核义务,导致信用卡被冒用,是造成温某财产损失的重要因素,应承担主要责任。温某作为信用卡的合法持有人,未尽到妥善保管义务导致信用卡丢失,其自身亦存在过失。遂判决A公司赔偿温某财产损失21210元。





POS商户对信用卡持卡人刷卡签名核验标注



1.商户对信用卡刷卡消费签名仅负一般形式审核义务


特约商户对信用卡刷卡消费者签名负有形式上的一般审查核对义务,核对的内容包括汉字书写形态是否大致相符。


2.特约商户对信用卡签名真实性仅负有形式审查义务


因交易惯例、验证手段和比对样本数量限制,特约商户对信用卡签名真实性的核对仅为形式审查,并非专业判断。


3.商户未认真审核信用卡签名,应承担相应赔偿责任


商户未核对信用卡使用人在交易凭证上的签字与预留签字是否一致,应对盗刷信用卡的损失承担相应的民事责任。


4.商户违反对信用卡持卡人签名审查义务的,应赔偿


消费者使用的签名信用卡,商户和银行负有审核签名的义务。商户未尽审慎注意和审查义务的,应承担赔偿责任。


5.商户对盗刷信用卡签名未尽一般审慎义务的应赔偿


特约商户未对持卡消费者身份是否与信用卡所载明的个人身份信息相一致尽到一般审慎义务的,应承担民事责任。


6.特约商户对盗刷信用卡未尽到谨慎注意义务的责任


信用卡因被盗、丢失导致被盗刷的,应依发卡行、商家及持卡人是否存在过错及过错程度来判定各自的赔偿责任。


7.特约商户未审核签名应赔偿


遗失信用卡被冒用损失特约商户对签账单签名未尽到审查义务,存在过错,给持卡人造成损失的,应向持卡人承担相应的损害赔偿责任。


8.特约商户未认真审查签购单上签字真伪的责任承担


特约商户因工作人员违反信用卡业务操作规程,未认真审查持卡人真实身份及签名,应承担盗刷资金的赔偿责任。


9.特约商户怠于审核导致损失,银行应承担连带责任


银联卡特约商户对持卡人签名未尽审查义务,导致银行卡资金被盗刷的,发卡行应与特约商户承担连带赔偿责任。


10.信用卡持卡人有权就特约商户的过错向发卡行抗辩信用卡被盗刷的情况下,持卡人可以特约商户的过错为由,向追索信用卡透支资金的发卡行提出拒绝付款的抗辩。


11.借用POS机接受境外伪冒信用卡刷卡损失赔偿责任


旅行社借用酒店POS机刷卡,酒店未尽审慎和风险告知义务,构成重大过失,应对造成的损害承担相应赔偿责任。


12.特约商户须证明购买商品或服务消费行为真实发生


特约商户若不能证明以信用卡结算的消费行为发生的真实性,应就发卡行因非授权交易遭受的损失自行承担责任。

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